[et_pb_section fb_built=”1″ custom_padding_last_edited=”off|tablet” admin_label=”Header” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” background_color=”#E02B20″ use_background_color_gradient=”on” background_color_gradient_direction=”27deg” background_color_gradient_stops=”#e02b20 21%|rgba(0,0,0,0) 100%” background_color_gradient_overlays_image=”on” background_color_gradient_start=”#8300e9″ background_color_gradient_end=”rgba(0,0,0,0)” background_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/smart-36.jpeg” custom_padding=”10vw||0px||false|false” custom_padding_tablet=”||||false|false” filter_hue_rotate=”230deg” global_colors_info=”{}”][et_pb_row _builder_version=”4.16″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.16″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_divider show_divider=”off” _builder_version=”4.16″ _module_preset=”default” background_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_48.png” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat-x” custom_margin=”|380px|10px|-30vw|false|false” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_divider][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”e598b17a-9229-42f6-b238-019d6094332e” header_font=”Montserrat|700|||||||” header_text_color=”#FFFFFF” header_font_size=”46px” header_line_height=”1.15em” max_width=”800px” header_font_size_tablet=”40px” header_font_size_phone=”24px” header_font_size_last_edited=”on|desktop” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” text_font=”Montserrat||||||||” text_text_color=”#FFFFFF” text_font_size=”24px” text_line_height=”1.4em” max_width=”800px” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n
Sito creato grazie al progetto PEPPI (Provision of a European Platform for the Prevention of Over-Indebtedness), finanziato dalla Unione Europea.<\/p>\n
[\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row column_structure=”1_6,1_6,1_6,1_6,1_6,1_6″ use_custom_gutter=”on” gutter_width=”1″ make_equal=”on” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” width=”100%” max_width=”100%” custom_margin=”6vw||||false|false” custom_margin_tablet=”0px||||false|false” custom_margin_last_edited=”off|desktop” custom_padding=”0px||0px||true|false” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”1_6″ _builder_version=”4.16″ _module_preset=”default” background_color=”rgba(224,43,32,0)” background_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_50.png” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat-x” custom_padding=”60px|30px|40px|30px|false|true” custom_padding_tablet=”40px|20px|20px|20px|false|true” custom_padding_phone=”40px|20px|20px|20px|false|true” custom_padding_last_edited=”on|desktop” global_colors_info=”{}”][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”38128ce4-78a8-4c45-b3ff-f4fb37f074f0″ header_font=”||||||||” header_4_font=”Roboto|500|||||||” header_4_text_color=”#FFFFFF” header_4_line_height=”1.5em” header_4_font_size_tablet=”16px” header_4_font_size_phone=”14px” header_4_font_size_last_edited=”on|tablet” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.16″ _module_preset=”7262e956-c376-4aa6-9642-c413f71527d0″ text_text_color=”#FFFFFF” text_line_height=”1.8em” header_font_size_tablet=”55px” header_font_size_last_edited=”off|desktop” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n
L’Universit\u00e0 di Urbino gestisce questo sito in collaborazione e mandato di ECDN (European Consumer Debt Network), una associazione che unisce organizzazioni e cittadini Europei che combattono contro il sovra-indebitamento dal 2007!<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_image src=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” title_text=”high-school_26″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” custom_margin=”20px||||false|false” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_image][\/et_pb_column][et_pb_column type=”1_6″ _builder_version=”4.16″ _module_preset=”default” background_color=”rgba(247,130,126,0.8)” background_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_50.png” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat-x” custom_padding=”60px|30px|40px|30px|false|true” custom_padding_tablet=”40px|20px|20px|20px|false|true” custom_padding_phone=”40px|20px|20px|20px|false|true” custom_padding_last_edited=”on|desktop” global_colors_info=”{}”][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”38128ce4-78a8-4c45-b3ff-f4fb37f074f0″ header_font=”||||||||” header_4_font=”Roboto|500|||||||” header_4_text_color=”#FFFFFF” header_4_line_height=”1.5em” header_4_font_size_tablet=”16px” header_4_font_size_phone=”14px” header_4_font_size_last_edited=”on|tablet” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”7262e956-c376-4aa6-9642-c413f71527d0″ text_text_color=”#FFFFFF” text_line_height=”1.8em” link_option_url=”#chi_siamo” header_font_size_tablet=”55px” header_font_size_last_edited=”off|desktop” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n
In questo sito ti offriamo strumenti veloci per capire come migliorare la tua gestione delle finanze a livello familiare, come pianificare le spese, come capire se \u00e8 tempo di agire per migliorare la salute finanziaria della tua famiglia.<\/p>\n
Puoi trovare prime indicazioni su tutti questi temi oppure approfondire tramite il sito https:\/\/ecdn.eu\/<\/a> .<\/p>\n <\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_image src=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” title_text=”high-school_26″ url=”#” _builder_version=”4.16″ _module_preset=”default” custom_margin=”20px||||false|false” locked=”off” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_image][\/et_pb_column][et_pb_column type=”1_6″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” background_color=”rgba(12,113,195,0.71)” background_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_50.png” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat-x” custom_padding=”60px|30px|40px|30px|false|true” custom_padding_tablet=”40px|20px|20px|20px|false|true” custom_padding_phone=”40px|20px|20px|20px|false|true” custom_padding_last_edited=”on|desktop” global_colors_info=”{}”][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”38128ce4-78a8-4c45-b3ff-f4fb37f074f0″ header_font=”||||||||” header_4_font=”Roboto|500|||||||” header_4_text_color=”#FFFFFF” header_4_line_height=”1.5em” link_option_url=”#gestire_finanze” header_4_font_size_tablet=”16px” header_4_font_size_phone=”14px” header_4_font_size_last_edited=”on|tablet” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”7262e956-c376-4aa6-9642-c413f71527d0″ text_text_color=”#FFFFFF” text_line_height=”1.8em” link_option_url=”#gestire_finanze” header_font_size_tablet=”55px” header_font_size_last_edited=”off|desktop” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n La gestione delle finanze si basa su principi chiari, ma spesso poco approfonditi da chi ci offre prestiti o servizi finanziari.<\/p>\n Domande fondamentali riguardano le decisioni finanziarie, i bisogni finanziari in momenti diversi della propria vita anagrafica, come gestire il budget familiare o risparmiare.<\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_image src=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” title_text=”high-school_26″ url=”#” _builder_version=”4.16″ _module_preset=”default” custom_margin=”20px||||false|false” locked=”off” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_image][\/et_pb_column][et_pb_column type=”1_6″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” background_color=”rgba(31,63,168,0.8)” background_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_50.png” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat-x” custom_padding=”60px|30px|40px|30px|false|true” custom_padding_tablet=”40px|20px|20px|20px|false|true” custom_padding_phone=”40px|20px|20px|20px|false|true” custom_padding_last_edited=”on|desktop” global_colors_info=”{}”][et_pb_text module_id=”#vivere_debiti” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”38128ce4-78a8-4c45-b3ff-f4fb37f074f0″ header_font=”||||||||” header_4_font=”Roboto|500|||||||” header_4_text_color=”#FFFFFF” header_4_line_height=”1.5em” header_4_font_size_tablet=”16px” header_4_font_size_phone=”14px” header_4_font_size_last_edited=”on|tablet” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”7262e956-c376-4aa6-9642-c413f71527d0″ text_text_color=”#FFFFFF” text_line_height=”1.8em” link_option_url=”#vivere_debiti” header_font_size_tablet=”55px” header_font_size_last_edited=”off|desktop” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Trovarsi con dei debiti \u00e8 parte della vita di quasi tutti noi. Per questo, \u00e8 importante sapere come gestirli e come fare dei piccoli passi verso la loro estinzione, senza aggravare la situazione.<\/p>\n In questa sezione troverai alcune nozioni fondamentali per iniziare ad orientarti in questo mondo complesso.<\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_image src=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” title_text=”high-school_26″ url=”#” _builder_version=”4.16″ _module_preset=”default” custom_margin=”20px||||false|false” locked=”off” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_image][\/et_pb_column][et_pb_column type=”1_6″ _builder_version=”4.16″ _module_preset=”default” background_color=”rgba(98,172,172,0.8)” background_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_50.png” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat-x” custom_padding=”60px|30px|40px|30px|false|true” custom_padding_tablet=”40px|20px|20px|20px|false|true” custom_padding_phone=”40px|20px|20px|20px|false|true” custom_padding_last_edited=”on|desktop” global_colors_info=”{}”][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”38128ce4-78a8-4c45-b3ff-f4fb37f074f0″ header_font=”||||||||” header_4_font=”Roboto|500|||||||” header_4_text_color=”#FFFFFF” header_4_line_height=”1.5em” header_4_font_size_tablet=”16px” header_4_font_size_phone=”14px” header_4_font_size_last_edited=”on|tablet” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”7262e956-c376-4aa6-9642-c413f71527d0″ text_text_color=”#FFFFFF” text_line_height=”1.8em” link_option_url=”#b11″ header_font_size_tablet=”55px” header_font_size_last_edited=”off|desktop” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Qui trovi documenti aggiuntivi che ti permetteranno di diventare esperto\/a nell’ambito della gestione del debito, della pianificazione finanziaria e del sovra-indebitamento.<\/p>\n Troverai contributi da tutta Europa, con suggerimenti da persone che lavorano da 30 anni in questo ambito!<\/p>\n Guarda anche questi siti per l’educazione finanziaria!<\/p>\n <\/p>\n [\/et_pb_text][\/et_pb_column][et_pb_column type=”1_6″ _builder_version=”4.16″ _module_preset=”default” background_color=”rgba(0,0,0,0.8)” background_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_50.png” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat-x” custom_padding=”60px|30px|40px|30px|false|true” custom_padding_tablet=”40px|20px|20px|20px|false|true” custom_padding_phone=”40px|20px|20px|20px|false|true” custom_padding_last_edited=”on|desktop” global_colors_info=”{}”][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”38128ce4-78a8-4c45-b3ff-f4fb37f074f0″ header_font=”||||||||” header_4_font=”Roboto|500|||||||” header_4_text_color=”#FFFFFF” header_4_line_height=”1.5em” header_4_font_size_tablet=”16px” header_4_font_size_phone=”14px” header_4_font_size_last_edited=”on|tablet” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.16″ _module_preset=”7262e956-c376-4aa6-9642-c413f71527d0″ text_text_color=”#FFFFFF” text_line_height=”1.8em” header_font_size_tablet=”55px” header_font_size_last_edited=”off|desktop” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Se hai una professionalit\u00e0 in questi ambiti e vuoi collaborare al progetto, scrivici a federico.favaretto@uniurb.it<\/a> .<\/p>\n <\/p>\n Se cerchi risposte a domande che non sono scritte qui, scrivici e ti aiuteremo.<\/p>\n <\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_image src=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” title_text=”high-school_26″ _builder_version=”4.16″ _module_preset=”default” custom_margin=”20px||||false|false” locked=”off” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_image][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=”1″ admin_label=”Parte su %22chi siamo, pi\u00f9 loghi%22″ _builder_version=”4.16″ _module_preset=”default” custom_padding=”0px||0px||true|false” global_colors_info=”{}”][et_pb_row column_structure=”1_3,1_3,1_3″ use_custom_gutter=”on” gutter_width=”1″ make_equal=”on” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” width=”100%” custom_padding=”0px||0px||true|false” box_shadow_style=”preset4″ box_shadow_horizontal=”30vw” box_shadow_vertical=”0px” box_shadow_color=”#000000″ global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”1_3″ _builder_version=”4.16″ _module_preset=”default” custom_padding=”100px|30px|30px||false|false” custom_padding_tablet=”30px|30px|30px||false|false” custom_padding_phone=”|20px|||false|false” custom_padding_last_edited=”on|phone” global_colors_info=”{}”][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”003e9429-8e11-4d9e-968b-8881092bbf81″ header_2_font=”Roboto|500|||||||” header_2_text_color=”#000000″ header_2_font_size=”40px” header_2_line_height=”1.2em” custom_margin=”||0px||false|false” 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_module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_image src=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Logo_PEPPI.png” title_text=”Logo_PEPPI” show_bottom_space=”off” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_image][et_pb_image src=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/logo_ECDN.png” title_text=”logo_ECDN” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_image][et_pb_image src=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/logo_Uniurb.png” title_text=”logo_Uniurb” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_image][et_pb_image src=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/EN-Co-funded-by-the-EU_POS-scaled.jpg” title_text=”EN Co-funded by the EU_POS” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_image][\/et_pb_column][et_pb_column type=”1_3″ _builder_version=”4.16″ _module_preset=”default” background_color=”#000000″ custom_padding=”40px||40px|40px|true|false” custom_padding_tablet=”|||30px|false|false” custom_padding_phone=”|||20px|false|false” custom_padding_last_edited=”on|phone” global_colors_info=”{}”][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”5c989a74-8649-4b9a-a4a2-6d2b8ae2551c” header_4_font=”Roboto|700||on|||||” header_4_text_color=”rgba(255,255,255,0.5)” header_4_font_size=”12px” header_4_letter_spacing=”3px” header_4_line_height=”1.5em” custom_margin=”||0px||false|false” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_text admin_label=”contenuto ECDN” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”c2a3d585-c259-4e5a-8faa-710c0e634348″ text_font=”Roboto|500|||||||” text_text_color=”#FFFFFF” text_font_size=”16px” text_line_height=”1.6em” link_text_color=”#FFFFFF” header_5_text_color=”#FFFFFF” header_5_line_height=”1.8em” text_font_size_tablet=”15px” text_font_size_phone=”14px” text_font_size_last_edited=”on|desktop” header_font_size_tablet=”55px” header_font_size_last_edited=”off|desktop” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n ECDN \u00e8 una rete per i professionisti della inclusione finanziaria.<\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”5c989a74-8649-4b9a-a4a2-6d2b8ae2551c” header_4_font=”Roboto|700||on|||||” header_4_text_color=”rgba(255,255,255,0.5)” header_4_font_size=”12px” header_4_letter_spacing=”3px” header_4_line_height=”1.5em” custom_margin=”40px||0px||false|false” custom_margin_tablet=”30px||||false|false” custom_margin_phone=”20px||||false|false” custom_margin_last_edited=”on|phone” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_text admin_label=”contenuto PEPPI” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” text_font=”Roboto|500|||||||” text_text_color=”#FFFFFF” text_font_size=”16px” text_line_height=”1.6em” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n PEPPI \u00e8 un progetto co-finanziato dalla Commissione Europea, che mira a creare reti di informazione e aiuto in 13 paesi Europei, in cui correntemente ci sono gravi carenze in questi ambiti.<\/p>\n La creazione di questo sito \u00e8 stata finanziata da PEPPI.<\/p>\n [\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=”1″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_image src=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/PEPPI_alcune_info.png” title_text=”PEPPI_alcune_info” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_image][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=”1″ admin_label=”Contenuti delle due sezioni principali” module_id=”sezione_principale” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” background_color=”RGBA(255,255,255,0)” custom_padding=”0px||0px||true|false” global_colors_info=”{}”][et_pb_row column_structure=”1_2,1_2″ make_equal=”on” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” background_color=”rgba(12,113,195,0.67)” custom_padding=”0px||0px||true|false” box_shadow_style=”preset5″ box_shadow_horizontal=”300px” box_shadow_vertical=”10px” box_shadow_color=”#1F3FA8″ global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”1_2″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” background_color=”#0C71C3″ background_enable_image=”off” background_size=”initial” background_position=”top_right” background_repeat=”repeat-y” custom_padding=”40px|40px|40px|40px|true|true” custom_padding_tablet=”30px|30px|30px|30px|true|true” custom_padding_phone=”20px|20px|20px|20px|true|true” custom_padding_last_edited=”on|phone” global_colors_info=”{}”][et_pb_text module_id=”gestire_finanze” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”0c6bc8be-1265-496d-a8dc-bc5e9a9a9edf” header_font=”||||||||” header_3_font=”Roboto|500|||||||” header_3_text_color=”#FFFFFF” header_3_font_size=”30px” header_3_line_height=”1.3em” header_3_font_size_tablet=”20px” header_3_font_size_phone=”16px” header_3_font_size_last_edited=”on|desktop” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.16″ _module_preset=”7262e956-c376-4aa6-9642-c413f71527d0″ text_text_color=”#FFFFFF” text_line_height=”1.8em” header_font_size_tablet=”55px” header_font_size_last_edited=”off|desktop” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Qui troverai le risposte che cerchi in termini di pianificazione e gestione finanziaria della tua famiglia.<\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_button button_url=”#a1″ button_text=”Decisioni finanziarie” module_id=”#a1″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” button_bg_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” button_bg_size=”initial” button_bg_position=”center_left” button_border_width=”0px” button_border_radius=”0px” button_font=”Roboto|700|||||||” custom_margin=”||10px||false|false” custom_padding=”0px|0px|0px|75px|false|false” global_colors_info=”{}” button_text__hover_enabled=”off|desktop”][\/et_pb_button][et_pb_button button_url=”#a2″ button_text=”Bisogni finanziari in diversi momenti della vita anagrafica” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” button_bg_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” button_bg_size=”initial” button_bg_position=”center_left” button_border_width=”0px” button_border_radius=”0px” button_font=”Roboto|700|||||||” custom_margin=”||10px||false|false” custom_padding=”0px|0px|0px|75px|false|false” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_button][et_pb_button button_url=”#a3″ button_text=”Pianificazione finanziaria efficace: budget familiari su misura” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” button_bg_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” button_bg_size=”initial” button_bg_position=”center_left” button_border_width=”0px” button_border_radius=”0px” button_font=”Roboto|700|||||||” custom_margin=”||10px||false|false” custom_padding=”0px|0px|0px|75px|false|false” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_button][et_pb_button button_url=”#a4″ button_text=”Budget flessibili” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” button_bg_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” button_bg_size=”initial” button_bg_position=”center_left” button_border_width=”0px” button_border_radius=”0px” button_font=”Roboto|700|||||||” custom_margin=”||10px||false|false” custom_padding=”0px|0px|0px|75px|false|false” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_button][et_pb_button button_url=”#a5″ button_text=”Risparmio” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” button_bg_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” button_bg_size=”initial” button_bg_position=”center_left” button_border_width=”0px” button_border_radius=”0px” button_font=”Roboto|700|||||||” custom_margin=”||10px||false|false” custom_padding=”0px|0px|0px|75px|false|false” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_button][et_pb_button button_url=”#a6″ button_text=”Protezione dei risparmi dall’inflazione” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” button_bg_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” button_bg_size=”initial” button_bg_position=”center_left” button_border_width=”0px” button_border_radius=”0px” button_font=”Roboto|700|||||||” custom_margin=”||10px||false|false” custom_padding=”0px|0px|0px|75px|false|false” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_button][\/et_pb_column][et_pb_column type=”1_2″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” background_color=”rgba(223,82,255,0.63)” background_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_17.png” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat-y” custom_padding=”40px|40px|0px|40px|false|true” custom_padding_tablet=”30px|30px|0px|30px|false|true” custom_padding_phone=”20px|20px|0px|20px|false|true” custom_padding_last_edited=”on|phone” global_colors_info=”{}”][et_pb_text module_id=”vivere_debiti” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”0c6bc8be-1265-496d-a8dc-bc5e9a9a9edf” header_font=”||||||||” header_3_font=”Roboto|500|||||||” header_3_text_color=”#FFFFFF” header_3_font_size=”30px” header_3_line_height=”1.3em” header_3_font_size_tablet=”20px” header_3_font_size_phone=”16px” header_3_font_size_last_edited=”on|desktop” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”7262e956-c376-4aa6-9642-c413f71527d0″ text_text_color=”#FFFFFF” text_line_height=”1.8em” header_font_size_tablet=”55px” header_font_size_last_edited=”off|desktop” locked=”off” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Qui troverai le risposte che cerchi in termini di\u00a0 gestione dei debiti gi\u00e0 formati, piano di rientro e informazioni chiave da sapere.<\/p>\n [\/et_pb_text][et_pb_button button_url=”#b1″ button_text=”Debiti: concetti di base” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” button_bg_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” button_bg_size=”initial” button_bg_position=”center_left” button_border_width=”0px” button_border_radius=”0px” button_font=”Roboto|700|||||||” custom_margin=”||10px||false|false” custom_padding=”0px|0px|0px|75px|false|false” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_button][et_pb_button button_url=”#b2″ button_text=”Prodotti finanziari rischiosi” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” 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global_colors_info=”{}”][\/et_pb_button][et_pb_button button_url=”#b4″ button_text=”Debiti ereditati” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” button_bg_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” button_bg_size=”initial” button_bg_position=”center_left” button_border_width=”0px” button_border_radius=”0px” button_font=”Roboto|700|||||||” custom_margin=”||10px||false|false” custom_padding=”0px|0px|0px|75px|false|false” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_button][et_pb_button button_url=”#b5″ button_text=”Primi segnali da tenere d’occhio per l’indebitamento” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” button_bg_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” button_bg_size=”initial” button_bg_position=”center_left” button_border_width=”0px” button_border_radius=”0px” button_font=”Roboto|700|||||||” custom_margin=”||10px||false|false” custom_padding=”0px|0px|0px|75px|false|false” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_button][et_pb_button button_url=”#b6″ button_text=”Esecuzioni giudiziali verso i consumatori” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” button_bg_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” button_bg_size=”initial” button_bg_position=”center_left” button_border_width=”0px” button_border_radius=”0px” button_font=”Roboto|700|||||||” custom_margin=”||10px||false|false” custom_padding=”0px|0px|0px|75px|false|false” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_button][et_pb_button button_url=”#b7″ button_text=”Procedura di %22fallimento%22 del consumatore” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” button_bg_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” button_bg_size=”initial” button_bg_position=”center_left” button_border_width=”0px” button_border_radius=”0px” button_font=”Roboto|700|||||||” custom_margin=”||10px||false|false” custom_padding=”0px|0px|0px|75px|false|false” locked=”off” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_button][et_pb_button button_url=”#b8″ button_text=”Psicologia e debiti” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” button_bg_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” button_bg_size=”initial” button_bg_position=”center_left” button_border_width=”0px” button_border_radius=”0px” button_font=”Roboto|700|||||||” custom_margin=”||10px||false|false” custom_padding=”0px|0px|0px|75px|false|false” locked=”off” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_button][et_pb_button button_url=”#b9″ button_text=”Supporto per i debitori” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” button_bg_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” button_bg_size=”initial” button_bg_position=”center_left” button_border_width=”0px” button_border_radius=”0px” button_font=”Roboto|700|||||||” custom_margin=”||10px||false|false” custom_padding=”0px|0px|0px|75px|false|false” locked=”off” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_button][et_pb_button button_url=”#b10″ button_text=”Debt advice: cercare aiuto per il sovraindebitamento” _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”a88e4503-106a-4da4-933b-093142544e10″ custom_button=”on” button_text_size=”16px” button_text_color=”#FFFFFF” button_bg_color=”RGBA(0,0,0,0)” button_bg_image=”https:\/\/debtadvice.uniurb.it\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/high-school_26.png” button_bg_size=”initial” button_bg_position=”center_left” button_border_width=”0px” button_border_radius=”0px” button_font=”Roboto|700|||||||” custom_margin=”||10px||false|false” custom_padding=”0px|0px|0px|75px|false|false” locked=”off” global_colors_info=”{}”][\/et_pb_button][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Le decisioni finanziarie” title_last_edited=”off|desktop” admin_label=”Le decisioni finanziarie: a1″ module_id=”a1″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}” title__hover_enabled=”off|desktop”]<\/p>\n Strategia generale per le decisioni finanziarie nella tua vita.<\/p>\n Considera che ogni grande decisione nella tua vita \u00e8 una decisione finanziaria, ad esempio l’acquisto di un’auto o di una casa sono decisioni molto importanti perch\u00e9 bloccano una parte consistente del tuo reddito futuro, per molto tempo. Anche sposarsi o avere un figlio sono grandi decisioni finanziarie, specialmente perch\u00e9 influiscono anche sulla disponibilit\u00e0 del tuo tempo lavorativo e sulle tue spese.<\/p>\n Consideriamo un approccio strategico generale alle decisioni finanziarie. Per prima cosa, hai bisogno di risparmiare ogni mese, indipendentemente dal tuo reddito. Secondo, mese dopo mese, dovresti avere un fondo liquido (ad esempio denaro sul tuo conto in banca) fino a 3-6 mesi di stipendio, per coprire la perdita del lavoro, spese impreviste e altre situazioni simili. Terzo, \u00a0dopo avere messo da parte la cifra per il tuo \u201cfondo liquido\u201d, devi investire il resto del risparmio in un fondo a medio lungo termine, di solito composto da azioni e obbligazioni, che comportano un certo rischio. L’importante \u00e8 che il portafoglio sia diversificato, cio\u00e8 composto da tante e diverse azioni e obbligazioni, di solito una piccola parte di diverse tipologie. Ci\u00f2 significa che il valore di ci\u00f2 che investi si muover\u00e0 nel tempo e ci saranno momenti in cui sar\u00e0 molto alto (se vendi gli investimenti, guadagnerai molto rispetto al punto di partenza), ma anche momenti in cui il guadagno sar\u00e0 molto basso o negativo (se vendi, guadagni poco o perdi denaro rispetto al punto di partenza). L’importante \u00e8 che, in media, ogni anno tu guadagni qualcosa, di solito misurato da un tasso di interesse sul tuo portafoglio di investimenti. Questo equivale ad un aumento medio del valore del tuo portafoglio nel tempo. Quarto, la parte degli investimenti pu\u00f2 essere gestita da te, dopo aver studiato l’argomento per un periodo prolungato, oppure devi trovare un consulente in materia che operi in modo legittimo e di cui ti fidi.<\/p>\n <\/p>\n La conoscenza finanziaria e le abilit\u00e0 di prendere decisioni finanziarie aiutano le persone a prendere decisioni finanziarie informate attraverso la risoluzione di problemi, il pensiero critico e la comprensione di fatti e concetti finanziari chiave. Come impariamo a prendere buone decisioni finanziarie? Devi cominciare ad informarti sulla costruzione della conoscenza finanziaria e sullo sviluppo di abilit\u00e0 di prendere decisioni finanziarie e su come pu\u00f2 aiutare i giovani a prendere le decisioni giuste per la loro situazione.<\/p>\n Una solida conoscenza finanziaria e abilit\u00e0 di prendere decisioni finanziarie aiutano le persone a valutare le opzioni e a prendere decisioni informate per la loro situazione finanziaria, come decidere come e quando risparmiare e spendere, confrontare i costi prima di un grande acquisto e pianificare la pensione o altri risparmi a lungo termine.<\/p>\n La conoscenza finanziaria e le abilit\u00e0 di prendere decisioni finanziarie di solito non si sviluppano fino all’adolescenza e alla giovinezza. Durante questi anni, diventano pi\u00f9 rilevanti, specialmente per i giovani che iniziano a guadagnare soldi, comprano cose da soli, gestiscono un conto bancario o prendono prestiti per l’istruzione.<\/p>\n Le tabelle seguenti mostrano come appare questo blocco di costruzione in tre fasi di sviluppo e come le abilit\u00e0 e le capacit\u00e0 sono correlate al comportamento adulto associato al benessere finanziario.<\/p>\n <\/p>\n Prima infanzia (et\u00e0 3-5)<\/p>\n Ha competenze matematiche precoci come il conteggio e la classificazione. Calcola il resto dovuto al punto vendita, categorizza la spesa per il bilancio, tiene traccia del flusso di cassa. Comprende concetti finanziari molto elementari come il denaro e il commercio. Stima i costi, calcola sconti o tasse sulle vendite.<\/p>\n <\/p>\n Infanzia media (et\u00e0 6-12)<\/p>\n Comprende concetti finanziari di base.<\/p>\n Ha un’idea realistica di quanto costano le cose, risparmia una parte dei guadagni, paga le bollette puntualmente, fa un bilancio. Gestisce con successo denaro (come l’assegno) o altre risorse per raggiungere obiettivi personali. Spende per soddisfare i bisogni prima dei desideri, segue un bilancio, risparmia per acquisti o eventi importanti (ad esempio, una vacanza)<\/p>\n Adolescenza e giovinezza (et\u00e0 13-21)<\/p>\n Comprende concetti finanziari e processi avanzati.<\/p>\n Comprende rischi e benefici degli investimenti, usa il credito saggiamente, gestisce il debito. Gestisce regolarmente denaro o altre risorse per raggiungere obiettivi personali. Spende con valori e obiettivi presenti e futuri in mente, paga spese quotidiane e mensili, risparmia per la pensione, ha flessibilit\u00e0 finanziaria per fare uno strappo ogni tanto. Identifica fonti affidabili di informazioni finanziarie e le usa accuratamente per confrontare e prendere decisioni. Cerca informazioni affidabili (ad esempio, “Consumer Reports”, etichette dei prodotti, annunci dei negozi), confronta le caratteristiche e i costi prima di fare grandi acquisti, consulta consulenti fidati, sa distinguere tra un affare e una truffa<\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Bisogni finanziari in diversi momenti della vita anagrafica” admin_label=”a2″ module_id=”a2″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Le tue esigenze cambiano nel tempo, cos\u00ec come dovrebbe evolvere il tuo piano finanziario. Impara come definire i tuoi obiettivi finanziari e le priorit\u00e0, e cosa tenere in considerazione durante gli investimenti in diverse fasi della vita.<\/p>\n I punti chiave sono:<\/p>\n – Avere un’idea chiara dei tuoi obiettivi di investimento.<\/p>\n – Ogni fase della vita porta priorit\u00e0 diverse che richiedono approcci di investimento diversi.<\/p>\n – Il tuo profilo di rischio influenza il tuo portafoglio di investimenti.<\/p>\n – Maggiore \u00e8 il potenziale ritorno, maggiore \u00e8 il rischio.<\/p>\n Valutare i tuoi obiettivi:<\/p>\n In genere, investiamo per soddisfare determinati bisogni in varie fasi della vita. Vuoi accumulare risparmi, comprare una casa, mandare i tuoi figli all’universit\u00e0 o prepararti per la pensione? Prima di investire, devi avere un’idea chiara dei tuoi obiettivi e della tua tolleranza al rischio. Questi possono cambiare nel corso della tua vita, quindi dovresti rivederli regolarmente.<\/p>\n Investire in diverse fasi della vita:<\/p>\n Ci sono quattro fasi principali della vita per tutti noi. Ogni fase comporta obiettivi e priorit\u00e0 diverse che richiedono un approccio di investimento diverso.<\/p>\n – Iniziare la carriera: All’inizio della tua vita lavorativa, hai un orizzonte di investimento lungo e stai iniziando a far crescere il tuo capitale per gli investimenti. Questo \u00e8 un buon momento per gettare basi solide finanziariamente e pianificare in anticipo. Con un orizzonte di investimento relativamente pi\u00f9 lungo, puoi sopportare meglio le fluttuazioni a breve termine del mercato. Tuttavia, conosci i tuoi limiti e investi solo in prodotti che corrispondono al tuo appetito per il rischio.<\/p>\n – Met\u00e0 della carriera: In questa fase, potresti iniziare una famiglia o gi\u00e0 averne una. Le spese possono essere elevate, con maggiori obblighi finanziari. \u00c8 importante essere prudenti negli investimenti, data la maggiore responsabilit\u00e0 finanziaria.<\/p>\n – Prepararsi per la pensione: In questa fase, dovrai gestire molte priorit\u00e0 concorrenti, tra cui le esigenze finanziarie dei figli e dei genitori anziani. A questo punto, potresti voler preservare ci\u00f2 che hai risparmiato spostando gli investimenti su opzioni meno rischiose.<\/p>\n – Pensione: Una volta smesso di lavorare, vorresti essere autosufficiente. La tua casa dovrebbe essere pagata e dovresti avere un adeguato flusso di reddito pensionistico. Dovresti considerare investimenti a rischio pi\u00f9 basso che possono generare un reddito regolare per te.<\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Pianificazione finanziaria efficace: budget finanziari su misura” admin_label=”a3″ module_id=”a3″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Nel corso del mese, nonostante la fine sembri ancora lontana, le spese sembrano sfuggire al controllo. I conti della carta di credito si accumulano, e l’ammontare sul conto bancario diminuisce di anno in anno. Spesso, le piccole o grandi spese quotidiane sembrano indispensabili, ma possono portare a situazioni difficili da gestire nel tempo.<\/p>\n \u00c8 importante riconoscere la necessit\u00e0 di stabilire un bilancio familiare. Anche quando le finanze sembrano andare bene, \u00e8 prudente creare un budget che tenga conto di tutte le spese e le entrate, quasi come se gestissimo una piccola azienda. Questo permette di prevenire futuri problemi finanziari.<\/p>\n <\/p>\n Tuttavia, molte persone evitano di fare un budget per due motivi principali: lo ritengono inutile o troppo complicato. Si pu\u00f2 pensare che il bilancio non sia necessario perch\u00e9 le spese sono limitate e le entrate fisse, ma spesso questa non \u00e8 la realt\u00e0. Allo stesso tempo, si pu\u00f2 pensare che creare un bilancio richieda competenze contabili avanzate, ma anche questa non \u00e8 sempre la verit\u00e0.<\/p>\n <\/p>\n Un buon budget familiare deve essere semplice e realizzabile per essere efficace. Deve essere personalizzato in base alle entrate e alle spese uniche di ogni famiglia. L’obiettivo principale \u00e8 tener traccia delle spese, analizzarle e trovare un equilibrio tra spese essenziali, spese superflue e risparmio. Questo permette di prevedere e pianificare le spese in modo realistico e flessibile.<\/p>\n <\/p>\n Per creare un bilancio familiare, \u00e8 consigliabile seguire alcuni passaggi. Inizialmente, \u00e8 utile osservare le spese quotidiane per un mese o pi\u00f9, per capire dove vanno i soldi. Quindi, \u00e8 necessario ordinare le spese per categoria e quantit\u00e0, identificando dove si spende di pi\u00f9. Una volta ottenuta questa panoramica, \u00e8 possibile identificare le necessit\u00e0 e gli obiettivi finanziari, come affitto, bollette, risparmio, e altri obiettivi futuri.<\/p>\n <\/p>\n Se si hanno figli, la gestione del budget diventa pi\u00f9 complessa, poich\u00e9 i bambini comportano spese aggiuntive. \u00c8 importante pianificare in anticipo le spese relative ai figli, considerando sia le necessit\u00e0 essenziali che le attivit\u00e0 extra. Coinvolgere i figli nella gestione del budget pu\u00f2 essere educativo e vantaggioso per tutta la famiglia.<\/p>\n <\/p>\n In conclusione, esistono vari metodi e strumenti per creare e mantenere un budget familiare. La chiave \u00e8 la disciplina nel rispettarlo nel tempo, evitando eccessi che potrebbero mettere a rischio l’equilibrio finanziario.<\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Budget flessibili” admin_label=”a4″ module_id=”a4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Una delle definizioni pi\u00f9 celebri di economia \u00e8 quella di Lionel Robbins, che la definisce come la scienza che studia le decisioni umane riguardanti l’allocazione di risorse scarse tra obiettivi alternativi. In altre parole, ogni scelta riguardo all’uso delle risorse scarse per soddisfare bisogni costituisce una decisione economica. Ogni giorno prendiamo decisioni economiche su come spendere, acquistare e risparmiare denaro, influenzando il nostro benessere finanziario presente e futuro.<\/p>\n Il bilancio familiare \u00e8 cruciale per la pianificazione finanziaria, e un buon pianificatore non risparmia ci\u00f2 che rimane dopo le spese, ma spende ci\u00f2 che rimane dopo aver risparmiato. Questo richiede un’analisi accurata delle entrate e delle uscite familiari, tenendo conto di spese ordinarie e straordinarie. Suddividere le spese in categorie aiuta a identificare sprechi e aree di miglioramento. L’aggiornamento costante del bilancio familiare aiuta a individuare abitudini di spesa e a raggiungere obiettivi di consumo e risparmio.<\/p>\n La pianificazione finanziaria coinvolge la definizione di obiettivi di vita che richiedono risorse finanziarie. Calcolare quanto risparmiare mensilmente per raggiungere tali obiettivi \u00e8 essenziale. Tenere traccia delle spese quotidiane e mensili attraverso registri e strumenti aiuta a identificare priorit\u00e0 e a prendere decisioni finanziarie pi\u00f9 lungimiranti. Coinvolgere un amico o un parente nel monitoraggio degli obiettivi di risparmio pu\u00f2 aumentare la responsabilit\u00e0 personale.<\/p>\n La chiave \u00e8 mettere su carta gli obiettivi di vita, stabilire date e importi per ciascuno, e suddividere i risparmi mensili in fondi obiettivo. Questi fondi aiutano a fronteggiare spese future prevedibili, come l’acquisto di un veicolo o una vacanza. Monitorare e aggiornare regolarmente il bilancio e gli obiettivi di risparmio \u00e8 essenziale per il successo finanziario. In definitiva, la pianificazione finanziaria consapevole ci aiuta a prendere decisioni pi\u00f9 informate e a costruire un futuro finanziariamente sostenibile.<\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Risparmio” admin_label=”a5″ module_id=”a5″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Il risparmio \u00e8 diventato un aspetto cruciale nella gestione delle finanze familiari, poich\u00e9 le famiglie cercano modi innovativi per ottimizzare le proprie risorse. La scelta dei fornitori di servizi pubblici \u00e8 un passo significativo in questo percorso. Optare per fornitori con tariffe competitive e pratiche sostenibili pu\u00f2 comportare notevoli risparmi a lungo termine. Allo stesso modo, lo shopping intelligente pu\u00f2 fare la differenza: la ricerca di offerte, sconti e l’acquisto di prodotti durevoli aiuta a ridurre le spese superflue.<\/p>\n L’adozione di pratiche a impatto zero, sia nella cucina che nello shopping, sta guadagnando terreno. La cucina a impatto zero riduce gli sprechi di cibo, utilizzando in modo efficiente gli ingredienti e promuovendo pratiche sostenibili come il riciclaggio dei rifiuti organici. Inoltre, lo shopping a impatto zero enfatizza l’uso consapevole delle risorse, l’acquisto di prodotti sfusi e il rifiuto delle confezioni monouso.<\/p>\n Le banche alimentari sono un altro prezioso strumento di risparmio. Esse offrono un aiuto importante a coloro che lottano con la sicurezza alimentare, ma possono anche aiutare le famiglie a risparmiare. Avere una intelligente pianificazione dei pasti \u00e8 un’altra strategia per ottimizzare le spese alimentari. Preparare un piano settimanale e acquistare solo ci\u00f2 che \u00e8 necessario riduce gli sprechi e mantiene il budget sotto controllo.<\/p>\n La condivisione della cucina tra vicini \u00e8 un’idea intrigante che pu\u00f2 contribuire al risparmio. La preparazione collettiva dei pasti non solo riduce i costi individuali, ma rafforza anche il senso di comunit\u00e0. Questa pratica pu\u00f2 estendersi oltre la cucina, coinvolgendo anche la condivisione di risorse e abilit\u00e0 tra vicini.<\/p>\n In conclusione, il risparmio \u00e8 un percorso che richiede consapevolezza e impegno. Dalle scelte dei fornitori di servizi alle pratiche quotidiane come lo shopping e la cucina, le famiglie hanno l’opportunit\u00e0 di creare un futuro finanziariamente sicuro. L’adozione di abitudini di consumo responsabili, il ricorso a risorse come le banche alimentari e la condivisione delle risorse con la comunit\u00e0 sono tutte strategie che contribuiscono a un maggiore benessere economico. Con la giusta pianificazione e impegno, il percorso del risparmio pu\u00f2 condurre a una maggiore stabilit\u00e0 finanziaria e a una vita pi\u00f9 sostenibile.<\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Protezione dei risparmi dall’inflazione” admin_label=”a6″ module_id=”a6″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n La gestione delle finanze personali di base diventa ancor pi\u00f9 cruciale in periodi di incertezza e inflazione. Cos\u00ec come prenderci cura di noi stessi attraverso un sonno salutare, movimento e nutrizione adeguata, dobbiamo prenderci cura dei nostri risparmi, specialmente in un periodo di alta inflazione o grande incertezza nell\u2019economia internazionale.<\/p>\n Una priorit\u00e0 \u00e8 costituire un fondo di emergenza. Configura risparmi regolari da destinare direttamente a un conto per investimenti diverso dal tuo conto corrente., in modo da farlo in automatico e non doverlo scegliere ogni mese. Decidi un importo che puoi risparmiare al momento, anche se si tratta di 10 euro per stipendio. Utilizza il fondo solo per vere emergenze e tienilo ad un livello di 3-6 mesi di stipendio.<\/p>\n Trova un conto che offra un tasso di interesse pi\u00f9 elevato. Il vantaggio dei tassi di interesse pi\u00f9 alti \u00e8 che \u00e8 possibile guadagnare di pi\u00f9 dal risparmio, anche se nei tuoi conti correnti dovresti tenere solo il fondo per le emergenze come detto sopra e i soldi che mediamente usi per la tua spesa mensile, mentre il resto va investito per il medio-lungo termine. Tieni presente di essere sempre in circuiti conosciuti e sicuri. Fondi comuni di investimento, Fondi negoziati in Borsa, conti di risparmio bancari online e conti di mercato monetario, e certificati di deposito di 12 mesi pagano di pi\u00f9 dei conti correnti, ma hanno tipi di contratti diversi che devi conoscere. Cerca conti con tassi di interesse pi\u00f9 alti come faresti per altri prodotti, inclusa la ricerca di “migliori conti di risparmio online”.<\/p>\n Riduci in modo aggressivo i saldi delle carte di credito. Conosci i tassi di interesse delle tue carte di credito? Se hai diverse carte di credito, presta attenzione ai diversi tassi e dai priorit\u00e0 al pagamento di quelle con tassi pi\u00f9 elevati. Se puoi saldare il debito prima della fine del periodo a tasso zero, fallo.<\/p>\n Compra e mantieni. Investire in azioni, obbligazioni e titoli del Tesoro \u00e8 il modo migliore per proteggersi dagli effetti dell’inflazione a lungo termine. La migliore strategia, indipendentemente dalle dimensioni delle fluttuazioni, \u00e8 distribuire il rischio acquistando un “portafoglio diversificato” con rappresentate molte tipologie di aziende. Ad esempio, l’acquisto di un “fondo indice” ti d\u00e0 una piccola frazione di ogni azione in quell’indice. Molte persone si spaventano quando vedono il valore delle loro azioni diminuire e finiscono per vendere a prezzi bassi. Riformula quei pensieri stressanti ricordando che quando i valori diminuiscono, pu\u00f2 essere un buon momento per acquistare di pi\u00f9. Ignora gli annunci che vendono oro e argento, il loro tasso di rendimento nel lungo termine \u00e8 appena superiore al tasso di inflazione.<\/p>\n Considera strategie per contenere le spese. Per decidere se un prodotto vale il costo e per aggirare il marketing persuasivo, prenditi del tempo per fare i calcoli e vedere quante ore di lavoro ti serviranno per acquistare l’oggetto. Usa articoli pi\u00f9 generici, cerca sconti e usa coupon se ha senso. L’acquisto in grande quantit\u00e0 \u00e8 una strategia comune per abbassare i costi unitari, ma talvolta l’acquisto di unit\u00e0 pi\u00f9 piccole comporta una bolletta alimentare inferiore e meno sprechi perch\u00e9 non usiamo tutto quello che abbiamo comprato in grande quantit\u00e0. Sii sincero con i membri della famiglia riguardo ai tuoi valori e obiettivi nel tagliare le spese in modo che possano unirsi.<\/p>\n In tempi di incertezza e inflazione, la protezione del risparmio diventa cruciale. Prendendo in considerazione le strategie sopra menzionate e mantenendo una visione a lungo termine, \u00e8 possibile garantire che il proprio patrimonio sia protetto dagli effetti dell’inflazione. Allo stesso tempo, mantenere un approccio equilibrato e informato alla gestione delle finanze personali contribuir\u00e0 a garantire una maggiore stabilit\u00e0 finanziaria nel futuro.<\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Debiti: concetti di base” admin_label=”b1″ module_id=”b1″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Il debito rappresenta uno dei concetti chiave nel mondo finanziario, assumendo forme comuni come prestiti, tra cui mutui, prestiti auto e personali, nonch\u00e9 carte di credito. Secondo i termini di un prestito, il debitore riceve una somma di denaro che deve restituire per intero entro una determinata data, che pu\u00f2 essere nei mesi o negli anni successivi. Gli accordi di prestito specificano anche l’importo di interesse che il debitore \u00e8 tenuto a pagare, espresso come percentuale dell’importo del prestito. L’interesse compensa il creditore per l’assunzione del rischio del prestito.<\/p>\n Le carte di credito e le linee di credito funzionano in genere in modo leggermente diverso. Forniscono ci\u00f2 che \u00e8 noto come credito rotativo o a termine aperto, senza una data di scadenza fissa. Al debitore viene assegnato un limite di credito e pu\u00f2 utilizzare la carta di credito o la linea di credito ripetutamente, purch\u00e9 non superi tale limite. In altri casi, la carta di credito d\u00e0 la possibilit\u00e0 di anticipare una certa cifra per circa un mese, per poi essere fatta immediatamente pagare tramite un prelievo sul conto corrente. Nel caso non ci fossero abbastanza fondi nel conto corrente, le sanzioni giornaliere sarebbero abbastanza importanti.<\/p>\n Come esempio di debito usato in molti paesi, ma poco diffuso in Italia, gli studenti spesso stipulano prestiti per pagare l’istruzione universitaria, cio\u00e8 ricevono una determinata somma di denaro usata per pagare le spese universitarie che accettano di restituire in futuro con interesse. Gli studenti ora hanno diverse opzioni di piano di rimborso. Se scelgono ci\u00f2 che \u00e8 noto come piano di rimborso standard, dovranno effettuare pagamenti mensili fissi per 10 anni, al termine dei quali il debito sar\u00e0 completamente estinto.<\/p>\n Il debito pu\u00f2 assumere varie forme, ognuna con le proprie utilit\u00e0 e requisiti. La maggior parte dei tipi di debito rientra in una o pi\u00f9 delle seguenti categorie: debito garantito e non garantito.<\/p>\n Il debito garantito \u00e8 anche noto come debito garantito da garanzia. Questo significa che il debitore ha impegnato qualcosa di valore come garanzia per il debito. Ad esempio, con un prestito auto, il veicolo funge generalmente da garanzia. Se il debitore non riesce a rimborsare il denaro preso in prestito per acquistare l’auto, il creditore pu\u00f2 sequestrarla e venderla. Allo stesso modo, quando qualcuno stipula un mutuo per acquistare una casa, la stessa casa funge di solito da garanzia. Se il debitore non paga, il creditore pu\u00f2 procedere al pignoramento e prendere la casa.<\/p>\n Un’azienda che vuole prendere in prestito denaro potrebbe impegnare una macchina, un immobile o denaro in banca come garanzia.<\/p>\n D\u2019altro canto, il debito non garantito non richiede alcuna garanzia. Invece, il creditore decide se concedere un prestito in base alla solvibilit\u00e0 del debitore, come indicato dal suo punteggio di credito, la sua storia creditizia e altri fattori.<\/p>\n La maggior parte delle carte di credito e dei prestiti personali sono esempi di debito non garantito. Poich\u00e9 il debito non garantito pu\u00f2 rappresentare un rischio maggiore per il creditore, generalmente comporta un tasso di interesse pi\u00f9 elevato rispetto al debito garantito.<\/p>\n Il debito rotativo fornisce al debitore una linea di credito dalla quale pu\u00f2 prendere in prestito secondo necessit\u00e0. Il debitore pu\u00f2 utilizzare un certo importo, rimborsare il debito e prendere in prestito nuovamente fino a quel limite. La forma pi\u00f9 comune di debito rotativo \u00e8 il debito delle carte di credito in paesi diversi dall\u2019Italia, mentre in Italia sono i \u201cfidi\u201d, cio\u00e8 delle aperture di credito fino ad un massimo, che possono essere rimborsate nel tempo.<\/p>\n Finch\u00e9 il debitore rispetta gli obblighi, di solito effettuando pagamenti mensili di almeno un certo importo minimo, la linea di credito rimane disponibile finch\u00e9 il conto \u00e8 attivo. Nel tempo, con una storia di rimborso favorevole, l’importo del debito rotativo disponibile al debitore potrebbe aumentare.<\/p>\n <\/p>\n Un mutuo \u00e8 un tipo di debito garantito utilizzato per acquistare immobili, come una casa o un appartamento. I mutui sono di solito rimborsati nel corso di lunghi periodi, come 15 o 30 anni. I mutui sono spesso il debito pi\u00f9 grande che i consumatori prenderanno mai in considerazione e presentano diverse varianti. Due categorie sono i mutui a tasso fisso e i mutui a tasso variabile. In questo secondo caso, il tasso di interesse pu\u00f2 variare periodicamente, di solito in base alla performance di un indice specifico.<\/p>\n Le aziende che vogliono prendere in prestito denaro hanno alcune opzioni che non sono disponibili per i consumatori singoli. Oltre ai prestiti da una banca o da altri creditori, spesso sono in grado di emettere obbligazioni e cambiali.<\/p>\n Le obbligazioni sono uno strumento di debito che consente a un’azienda di prendere in prestito fondi dagli investitori promettendo di restituire il denaro con interesse. Sia individui che aziende di investimento possono acquistare obbligazioni, che di solito portano un tasso di interesse fisso, o tasso di cedola. Se un’azienda ha bisogno di raccogliere 1 milione di euro per finanziare l’acquisto di nuove attrezzature, ad esempio, potrebbe emettere 1.000 obbligazioni con un valore nominale di 1.000 euro ciascuna. Le obbligazioni scadono comunemente in una data futura, chiamata data di scadenza, in cui l’investitore ricever\u00e0 il valore nominale completo dell’obbligazione. Inoltre, l’investitore avr\u00e0 ricevuto pagamenti di interesse regolari durante gli anni intermedi.<\/p>\n La cambiale \u00e8 un debito aziendale a breve termine con una scadenza di 270 giorni o meno.<\/p>\n Se usato correttamente, il debito pu\u00f2 essere vantaggioso sia per individui che per aziende. Poche persone potrebbero comprare una casa senza un mutuo, e molte persone non potrebbero permettersi una nuova auto senza un prestito auto. Le carte di credito possono essere un grande vantaggio e persino un salvavita in situazioni di emergenza. Per le aziende, l’accesso al debito pu\u00f2 fare la differenza nella loro capacit\u00e0 di espandersi e competere.<\/p>\n <\/p>\n Ma il debito pu\u00f2 essere rischioso, sia per il debitore che per il creditore. Con abbastanza carte di credito nel portafoglio, i consumatori possono facilmente accumulare una quantit\u00e0 di debito incontrollabile, specialmente se perdono il lavoro o affrontano altre difficolt\u00e0. Le aziende che accumulano una grande quantit\u00e0 di debito potrebbero non essere in grado di effettuare i pagamenti degli interessi se le vendite diminuiscono, mettendo l’azienda in pericolo di fallimento. Anche se non raggiunge quel punto, avere troppo debito pu\u00f2 imporre un onere paralizzante su un’azienda, costringendola a dedicare gran parte del suo reddito al rimborso del debito anzich\u00e9 a scopi pi\u00f9 produttivi.<\/p>\n <\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Prodotti finanziari rischiosi” admin_label=”b2″ module_id=”b2″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n So che le questioni finanziarie possono sembrare complesse, soprattutto quando si \u00e8 indebitati e non si comprende bene il concetto di rischio. Voglio aiutarti a capire meglio la situazione e darti consigli su come affrontare il debito in modo pi\u00f9 consapevole.<\/p>\n Prima di tutto, \u00e8 importante capire che esistono diversi tipi di debito. Alcuni debiti sono pi\u00f9 rischiosi di altri, ma possono essere confusi da concetti come prestiti, carte di credito o finanziamenti. Questi diversi tipi di debito possono avere effetti diversi sulla tua situazione finanziaria.<\/p>\n <\/p>\n Ad esempio, i prestiti possono essere utili per acquistare case o auto, ma spesso comportano l’obbligo di restituire una somma di denaro con interessi. Le carte di credito possono sembrare convenienti, ma se non si pagano i saldi ogni mese, gli interessi possono aumentare notevolmente il debito.<\/p>\n Il rischio finanziario \u00e8 legato a quanto questi tipi di debito possono impattare sulla tua situazione finanziaria generale. Ad esempio, se hai un debito con tassi di interesse elevati e pagamenti mensili ingiustificabili, potresti trovarti in difficolt\u00e0 a far fronte a tutte le spese. Questo pu\u00f2 portare a situazioni di difficolt\u00e0 finanziaria, con il rischio di accumulare ulteriore debito per coprire le spese essenziali.<\/p>\n Quindi, cosa puoi fare per affrontare questa situazione? Inizia educandoti sulle diverse tipologie di debito che hai. Chiedi ai tuoi creditori di spiegarti i dettagli dei tuoi debiti, inclusi i tassi di interesse, le date di scadenza e le modalit\u00e0 di pagamento. Inoltre, considera di parlare con un consulente finanziario esperto che possa aiutarti a valutare la tua situazione e a sviluppare un piano per affrontare il debito in modo efficace.<\/p>\n Ricorda, non sei solo in questa situazione. Molte persone si trovano a dover fare i conti con il debito e il rischio finanziario. Con l’educazione giusta e il supporto di professionisti competenti, puoi prendere il controllo della tua situazione finanziaria e iniziare a intraprendere passi concreti per ripristinare la stabilit\u00e0 finanziaria.<\/p>\n \u00c8 importante essere consapevoli dei rischi finanziari legati a determinati investimenti, come le criptovalute e il trading online. Molti si trovano in debito a causa di scelte finanziarie avventate e poco informate.<\/p>\n Le criptovalute, come il Bitcoin, possono sembrare allettanti con la promessa di guadagni rapidi. Tuttavia, il loro valore \u00e8 altamente volatile e pu\u00f2 diminuire repentinamente, causando perdite significative. Investire in criptovalute richiede una conoscenza approfondita e una comprensione dei mercati finanziari, altrimenti si corre il rischio di perdere i risparmi.<\/p>\n Il trading online \u00e8 un altro settore che pu\u00f2 portare a debiti se non affrontato con prudenza. Negli scambi finanziari, le decisioni impulsive e non informate possono portare a perdite finanziarie. Senza la competenza e la strategia giusta, il trading online pu\u00f2 trasformarsi in un buco nero finanziario.<\/p>\n \u00c8 cruciale educarsi prima di investire in qualsiasi prodotto finanziario rischioso. Cerca fonti affidabili e formative per comprendere meglio i concetti finanziari e acquisire le competenze necessarie. Consultare esperti finanziari prima di prendere decisioni di investimento pu\u00f2 aiutare a evitare scelte dannose per le tue finanze.<\/p>\n <\/p>\n Non mettere in gioco il tuo futuro finanziario investendo in prodotti rischiosi senza la giusta conoscenza. Prenditi il tempo per informarti e per consultare professionisti finanziari esperti. Solo con una comprensione completa dei rischi e delle opportunit\u00e0 potrai prendere decisioni finanziarie pi\u00f9 consapevoli e responsabili.<\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Come pagare i debiti passo dopo passo” admin_label=”b3″ module_id=”b3″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Il modo migliore per evitare problemi di debito \u00e8 avere un piano per saldarlo. Questo inizia con non accumulare troppo debito fin dall’inizio.<\/p>\n Ad esempio, i consumatori dovrebbero prestare attenzione al proprio rapporto di utilizzo del credito, noto anche come rapporto debito-limite. Questo \u00e8 l’importo di debito attualmente dovuto come percentuale dell’importo totale di credito disponibile. Ad esempio, se qualcuno ha due carte di credito con un limite di credito combinato di 10.000 euro e attualmente deve 5.000 euro su quelle carte, il suo rapporto di utilizzo del credito \u00e8 del 50%.<\/p>\n I creditori preferiscono di solito che i consumatori mantengano i loro rapporti di utilizzo del credito al di sotto del 30%, e i punteggi di credito penalizzano gli individui per superare quel livello.<\/p>\n Il modo pi\u00f9 veloce per saldare il debito \u00e8 destinare una quota maggiore del proprio reddito ai pagamenti mensili del debito, idealmente saldando i debiti delle carte di credito integralmente ogni mese prima che entrino in gioco eventuali spese di interessi. Se \u00e8 necessario dare priorit\u00e0, gli esperti generalmente raccomandano di pagare prima i debiti con il tasso di interesse pi\u00f9 elevato e di procedere verso il basso da l\u00ec.<\/p>\n Puoi anche consolidare diversi debiti in uno solo, il che pu\u00f2 avere senso se il nuovo prestito ha un tasso di interesse pi\u00f9 basso. Allo stesso modo, potresti essere in grado di trasferire i saldi delle tue carte di credito su un’altra carta con un tasso di interesse pi\u00f9 basso o, idealmente, un tasso di interesse del 0% per un certo periodo di tempo.<\/p>\n In questo sito, puoi trovare riferimenti ad Associazioni di Consumatori o a imprese private di fiducia, approvate da ECDN, per iniziare un percorso individuale specifico, che deve avere un costo chiaro e che ti deve permettere di risolvere i problemi di sovraindebitamento.<\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Debiti ereditati” admin_label=”b4″ module_id=”b4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n In un contesto in cui la protezione del proprio patrimonio e della sfera familiare \u00e8 una priorit\u00e0, sempre pi\u00f9 individui cercano soluzioni per evitare situazioni debitorie che potrebbero minacciare la sicurezza finanziaria. Le circostanze che possono scatenare l’accumulo di debiti sono varie e comprendono scenari diversi. Si pu\u00f2 immaginare una situazione in cui ci si trova a ereditare debiti da un parente deceduto, oppure quando si avvia un’impresa con il rischio di esposizione finanziaria che coinvolge anche la famiglia, o ancora quando si acquista un’azienda con debiti pregressi.<\/p>\n Affinch\u00e9 sia possibile affrontare queste sfide e prevenire potenziali problemi derivanti da debiti ingenti, \u00e8 importante comprendere il quadro giuridico e le misure a disposizione. Il legislatore cerca di fornire strumenti che consentano sia ai debitori che ai creditori di trovare soluzioni adeguate, in modo da evitare conseguenze negative e situazioni di debito rilevanti.<\/p>\n Definizione di base del concetto di debito: Un debito rappresenta un obbligo per un individuo di eseguire una specifica azione o prestazione in accordo con le leggi. Tale situazione coinvolge due soggetti: il debitore, colui che \u00e8 tenuto a compiere l’azione, e il creditore, colui che ha interesse a beneficiare dell’azione stessa. Questo obbligo pu\u00f2 tradursi in un pagamento monetario o in altre azioni concordate.<\/p>\n Nei contesti di eredit\u00e0, \u00e8 possibile trovarsi di fronte a una situazione in cui una persona deceduta ha accumulato debiti che potrebbero pesare sugli eredi. Sebbene gli eredi possano beneficiare dell’eredit\u00e0, potrebbero anche essere chiamati a rispondere dei debiti del defunto. In questi casi, esistono soluzioni legali che consentono di proteggere gli eredi da potenziali oneri eccessivi.<\/p>\n Una delle opzioni \u00e8 la rinuncia all’eredit\u00e0, che pu\u00f2 essere formalizzata attraverso un atto notarile. Questa scelta consente agli eredi designati di non accettare automaticamente l’eredit\u00e0 e i debiti ad essa associati. Rinunciare all’eredit\u00e0 implica la decisione di non subentrare nei debiti e nel patrimonio del defunto.<\/p>\n Un’altra opzione \u00e8 l’accettazione dell’eredit\u00e0 con beneficio di inventario, anch’essa formalizzata attraverso un atto notarile. In questo caso, gli eredi accettano l’eredit\u00e0 ma richiedono che sia redatto un inventario dettagliato del patrimonio del defunto. Questo processo separa il patrimonio dell’erede da quello del defunto, limitando la responsabilit\u00e0 dell’erede ai limiti del valore del patrimonio ereditato.<\/p>\n Nel caso di imprenditori, i debiti possono derivare da attivit\u00e0 imprenditoriali che influiscono anche sulla stabilit\u00e0 finanziaria familiare. La responsabilit\u00e0 per i debiti pu\u00f2 variare a seconda della struttura legale dell’azienda.<\/p>\n <\/p>\n Il notariato offre soluzioni per la tutela del patrimonio contro l’accumulo di debiti. Una di queste \u00e8 la costituzione di un fondo patrimoniale, che permette di separare determinati beni per le necessit\u00e0 della famiglia. Un’altra soluzione \u00e8 rappresentata dal vincolo di destinazione, che permette di destinare specifici beni a scopi particolari, come la tutela dei disabili.<\/p>\n <\/p>\n Tuttavia, \u00e8 importante ricordare che anche quando si adottano misure di protezione patrimoniale, \u00e8 possibile che i beni vincolati siano soggetti ad azioni legali, ma solo nei limiti delle obbligazioni associate a quei beni specifici.<\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Primi segnali da tenere d’occhio per l’indebitamento” admin_label=”b5″ module_id=”b5″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Molte persone riconoscono quando stanno affrontando difficolt\u00e0 finanziarie. Intuitivamente, sentiamo la pressione di non avere abbastanza denaro per far fronte a tutte le nostre obbligazioni. Se si vive con una gestione basata sul contante, ci si trover\u00e0 senza scelta se non smettere di spendere quando i soldi finiscono.<\/p>\n Tuttavia, il credito e il debito distorcono le nostre intuizioni. Quando si utilizza una carta di credito anzich\u00e9 pagare immediatamente, non si percepisce lo stesso senso di pressione. Poich\u00e9 sono progettate per la facilit\u00e0 d’uso, pu\u00f2 essere altrettanto semplice perdere il controllo delle spese effettuate con la carta di credito.<\/p>\n Sebbene i problemi di denaro possano sembrare ovvi, i problemi di debito potrebbero essere pi\u00f9 difficili da identificare. Ecco alcuni segnali di avvertimento che indicano che il tuo debito potrebbe starsi accumulando fino a diventare una crisi, insieme a suggerimenti su come risolvere i problemi di debito.<\/p>\n Fai pagamenti minimi.<\/p>\n I pagamenti minimi sono flessibili e possono sembrare convenienti, ma sono progettati per mantenere le persone indebitate pi\u00f9 a lungo. Facendo pagamenti minimi, si rischia di rimanere con il debito che si accumula mese dopo mese a causa degli interessi. Indipendentemente dal livello del debito, fare solo pagamenti minimi \u00e8 un problema. Anche se il debito \u00e8 relativamente piccolo, potresti impiegare decenni a saldarlo se paghi solo l’importo minimo richiesto ogni mese. Per debiti pi\u00f9 elevati, \u00e8 ancora pi\u00f9 importante pagare pi\u00f9 del minimo ogni mese.<\/p>\n I tuoi pagamenti minimi mensili sono elevati.<\/p>\n Quando i debiti sono sparsi, \u00e8 importante sommare i pagamenti mensili per vedere quanto stai destinando a questo tipo di spese su base regolare. \u00c8 essenziale affrontare questa situazione in modo razionale.<\/p>\n Stai avendo difficolt\u00e0 con le agenzie di recupero crediti.<\/p>\n Se hai delle istanze aperte con agenzie di recupero crediti, che ti fanno pressione ed utilizzano tutti i mezzi per farti ripagare, potresti avere un problema di debito eccessivo.<\/p>\n Stai usando trasferimenti di saldo e rifinanziamenti per andare avanti.<\/p>\n I trasferimenti di saldo e i rifinanziamenti possono sembrare soluzioni per ridurre i tassi di interesse mensili, ma se stai usando regolarmente una di queste opzioni, hai un problema di debito.<\/p>\n <\/p>\n Ti stai affidando agli anticipi in contanti.<\/p>\n Il modo peggiore per utilizzare una carta di credito \u00e8 ottenere un anticipo in contanti.<\/p>\n <\/p>\n Ti viene negato un prestito o una carta di credito.<\/p>\n Quando \u00e8 ora di richiedere un altro prestito e ti viene negato o ti vengono offerte condizioni molto scadenti, fermati e valuta la tua situazione.<\/p>\n <\/p>\n Non stai accumulando risparmi.<\/p>\n Ogni mese dovresti mettere soldi da parte per il risparmio, ma non riesci a farlo.<\/p>\n <\/p>\n Non sei consapevole dei tuoi problemi di debito o non hai un budget.<\/p>\n Chiediti: sai esattamente quanti debiti hai e cosa ti servir\u00e0 per essere completamente libero dai debiti?<\/p>\n <\/p>\n I tuoi debiti stanno influenzando le tue relazioni personali.<\/p>\n Non dici alla tua famiglia la situazione finanziaria, compri cose che non potresti data la situazione, fai regali troppo costosi ma non riesci a parlarne? Mantieni attivamente il tuo partner all’oscuro della situazione dei debiti domestici? Probabilmente hai un problema di debiti.<\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Esecuzioni giudiziali verso i consumatori” admin_label=”b6″ module_id=”b6″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Il decreto ingiuntivo, noto anche come provvedimento monitorio o ingiunzione di pagamento, \u00e8 uno strumento veloce, efficiente e poco costoso che i creditori possono utilizzare per recuperare i propri crediti. Questo strumento fornisce al creditore un titolo esecutivo in tempi rapidi, consentendo di attaccare i beni del debitore. Tuttavia, a causa della procedura sommaria, pu\u00f2 essere utilizzato solo in casi specifici, come discussi in questo documento.<\/p>\n Su richiesta del creditore, il decreto ingiuntivo ordina al debitore di pagare una somma di denaro, consegnare una quantit\u00e0 specifica di beni fungibili o consegnare un bene specifico. Questo atto giudiziario \u00e8 disciplinato dal codice di procedura civile, negli articoli 633 e seguenti. Rientra nei procedimenti con funzione esecutiva predominante, il che significa che il processo \u00e8 pi\u00f9 rapido rispetto a quelli ordinari e consente di ottenere rapidamente un titolo esecutivo, seguito dall’esecuzione forzata (cio\u00e8 il pignoramento dei beni del debitore).<\/p>\n Il decreto viene emesso senza un dibattito contraddittorio e senza una verifica approfondita dei diritti fatti valere dal creditore. Questa procedura superficiale \u00e8 chiamata “cognizione sommaria”. Tuttavia, se il debitore si oppone al decreto, il procedimento diventa pi\u00f9 dettagliato, con un dibattito contraddittorio completo e la possibilit\u00e0 di fornire prove, ma ci\u00f2 comporta un aumento dei tempi e dei costi.<\/p>\n Il decreto ingiuntivo \u00e8 uno strumento a disposizione dei creditori per ottenere rapidamente ci\u00f2 a cui hanno diritto. Si caratterizza per la velocit\u00e0 del processo e i costi ridotti rispetto a un processo ordinario. Una volta ottenuto il decreto con la formula esecutiva, diventa un titolo esecutivo che permette al creditore di avviare l’espropriazione forzata, come il pignoramento dei beni del debitore. Tuttavia, per utilizzare la procedura monitoria (cio\u00e8 presentare una richiesta di decreto ingiuntivo), il credito deve soddisfare determinati requisiti; altrimenti, l’accesso a questa procedura \u00e8 precluso.<\/p>\n Chiunque, sia una persona fisica che giuridica, pu\u00f2 richiedere un decreto ingiuntivo per ottenere il pagamento di un debito dovuto. Le parti coinvolte sono il creditore (ricorrente o ingiungente) e il debitore (resistente o ingiunto). Per presentare una richiesta di decreto ingiuntivo, \u00e8 necessario soddisfare due condizioni: il creditore deve essere il titolare di un diritto di credito e deve avere una prova scritta del credito vantato.<\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Procedura di %22fallimento%22 del consumatore” admin_label=”b7″ module_id=”b7″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Introdotto nel sistema giuridico italiano dalla legge 3\/2012, il concetto di “sovraindebitamento” riguarda la difficolt\u00e0 di pagare i debiti, applicabile a consumatori e piccole imprese. Questa nozione \u00e8 stata incorporata nella riforma del settore fallimentare nel Codice della Crisi d\u2019Impresa e dell\u2019Insolvenza. In sostanza, il sovraindebitamento rappresenta una situazione in cui consumatori o piccole imprese non possono saldare i debiti a causa di uno squilibrio tra disponibilit\u00e0 finanziarie e obblighi di pagamento. Attualmente, il riferimento normativo principale \u00e8 il Codice della Crisi e dell’Insolvenza, aggiornato con nuove disposizioni dal 15 luglio 2022.<\/p>\n La legge sul sovraindebitamento consente a chi \u00e8 sovraindebitato di pagare ci\u00f2 che pu\u00f2 e di ottenere la cancellazione dei debiti che non pu\u00f2 onorare. Questo processo \u00e8 conosciuto come “esdebitazione”. Non \u00e8 una sanatoria del debito, ma piuttosto un equilibrio tra il diritto del debitore a una vita dignitosa e il diritto dei creditori a recuperare una parte dei loro crediti. La legge sul sovraindebitamento \u00e8 stata definita anche come “Legge Salva Suicidi” a causa del suo intento di fornire una soluzione a coloro che sono sovraindebitati e in difficolt\u00e0 finanziarie estreme, evitando situazioni disperate.<\/p>\n Le procedure di sovraindebitamento sono riservate a consumatori, piccole imprese, aziende agricole, professionisti, start-up innovative ed enti no-profit. La normativa prevede diverse procedure, come il Piano del Consumatore, il Concordato Minore, la Liquidazione Controllata e l’Esdebitazione del Debitore Incapiente. Queste procedure consentono di presentare una proposta di pagamento o di liquidazione dei debiti, con l’obiettivo finale di ottenere l’esdebitazione. Questo ambito di interventi viene spesso chiamato \u201cdebt advice\u201d (consigli sui debiti) nella parte introduttiva, mentre si parla di \u201cdebt settlement\u201d (risoluzione del debito) per quanto riguarda l\u2019aiuto alle procedure di risoluzione. Nell\u2019Unione Europea, ci sono molti modi diversi di far fronte a queste situazioni, anche perch\u00e9 le legislazioni nazionali non sono omogenee. Si possono trovare molte informazioni in Inglese presso www.ecdn.eu<\/a> , l\u2019organizzazione che ha imbastito la creazione di questo sito. Da tenere presente che \u201cdebt advice\u201d nell\u2019Unione Europea di solito \u00e8 un termine che comprende sia la parte introduttiva che quella finale delle procedure.<\/p>\n Chi pu\u00f2 accedere a queste procedure di sovraindebitamento? Piccole imprese non fallibili, ovvero con un fatturato inferiore a 200.000 euro annui, patrimonio inferiore a 300.000 euro e debiti inferiori a 500.000 euro, aziende agricole di tutte le dimensioni, professionisti iscritti ad albi e ruoli, start up innovative, enti no profit (onlus, associazioni, ecc).<\/p>\n I principali presupposti per l\u2019accesso alle procedure di sovraindebitamento prevedono che il debitore sia in stato di sovraindebitamento, che sia un soggetto non fallibile, che non abbia posto in essere atti di frode verso i creditori (ovvero non abbia volutamente sottratto beni o denaro, occultandolo ai creditori).<\/p>\n La norma prevedeva originariamente tre distinte procedure di sovraindebitamento molto diverse tra loro, a cui con l\u2019avvento del codice della crisi si \u00e8 aggiunta una quarta possibilit\u00e0 del tutto nuova, sotto forma di semplice domanda. Tutte sono analizzate all\u2019esdebitazione del debitore che ha contratto troppi debiti rispetto alle proprie possibilit\u00e0 attuali:<\/p>\n Procedura di ristrutturazione dei debiti del consumatore, anche conosciuta come \u201cPiano del Consumatore\u201d: che pu\u00f2 essere utilizzata solo dalle persone fisiche e non gli altri soggetti (aziende, ecc). Viene proposto ai creditori un piano di pagamenti sostenibile rispetto ai redditi del debitore. Il piano viene approvato dal Giudice, e sostituisce ogni altra pattuizione.<\/p>\n Concordato minore (ex Accordo di composizione della crisi): \u00e8 sempre un piano di pagamenti, ma riservato alle imprese e professionisti. Semplificando, si propone ai creditori un piano sostenibile che diventer\u00e0 effettivo se votato dagli stessi creditori per almeno il 50%. In questo caso \u00e8 permessa la continuit\u00e0 dell\u2019impresa, e possibile la salvaguardia dei beni.<\/p>\n Liquidazione controllata del sovraindebitato, o liquidazione del patrimonio: nelle situazioni pi\u00f9 difficili \u00e8 possibile chiedere al Tribunale che i debiti vengano pagati con la Liquidazione del proprio patrimonio. Qual \u00e8 il vantaggio? Anche se la vendita dei beni non copre tutti i debiti, il residuo debito non pagato viene cancellato e si pu\u00f2 ripartire puliti da ogni obbligo verso i creditori.<\/p>\n Esdebitazione del debitore incapiente. Nel caso particolare di un debitore senza patrimonio e senza redditi stabili, \u00e8 possibile accedere, in questo caso una volta sola nella vita, comunque alla cancellazione di tutti i debiti senza versare nulla. In questo specifico caso sar\u00e0 per\u00f2 necessario dimostrare di essere stati \u201cmeritevoli\u201d ovvero che non si \u00e8 creata volontariamente questa situazione e che si \u00e8 sempre cercato di saldare i debiti senza \u201cscappatoie\u201d.<\/p>\n \u00c8 possibile accedere alla legge in ogni fase della \u201ccrisi del debito\u201d. Si potr\u00e0 chiedere un accordo con i debitori sia quando iniziano i primi problemi di pagamento (di solito la cosa pi\u00f9 vantaggiosa) che nel caso in cui ormai i creditori abbiano aggredito il proprio patrimonio, o quello dell\u2019azienda, con pignoramenti, aste immobiliari o trattenute sullo stipendio.<\/p>\n Il processo di sovraindebitamento \u00e8 complesso, richiede la preparazione di documentazione dettagliata e spesso richiede l’assistenza di professionisti specializzati per massimizzare i risultati. La normativa \u00e8 stata aggiornata con il Codice della Crisi e dell’Insolvenza, introducendo novit\u00e0 come le procedure familiari di sovraindebitamento e il concetto di meritevolezza, che valuta il comportamento del debitore nella gestione dei debiti.<\/p>\n La procedura di sovraindebitamento \u00e8 tecnicamente una piccola procedura concorsuale, da presentarsi presso il Tribunale di residenza. Passaggi da seguire sono vari. Per prima cosa Capisci se puoi rientrare nei criteri richiesti alla procedura. In secondo luogo, dovrai preparare la documentazione necessaria in merito alla tua situazione economica e patrimoniale predisporre elenchi accurati dei tuoi debiti, del tuo patrimonio, e dei cosiddetti \u201catti dispositivi\u201d degli ultimi cinque anni. In questa fase dovrai stendere una prima bozza del piano da proporre ai creditori o del piano di liquidazione. In terzo luogo, il tuo consulente dovr\u00e0 richiedere la nomina di un OCC (Organismo Composizione Crisi) che dovr\u00e0 verificare sia gli aspetti formali che la sostenibilit\u00e0 della proposta. L\u2019OCC, attraverso una relazione scritta, indica al Giudice se ci sono tutti gli aspetti formali e sostanziali per poter procedere con la procedura. La figura dell\u2019OCC ha un duplice ruolo: verifica i documenti prima del giudice e tutela anche i creditori. In quarto luogo, la relazione dell\u2019OCC viene depositata presso il Tribunale di residenza. In quinto luogo, serve l\u2019approvazione del giudice, detta anche \u201cOmologa\u201d, che approva la procedura e pu\u00f2 dare indicazioni sia al debitore che ai creditori. In sesto luogo, se il debitore esegue quanto richiesto, si termina con la procedura di esdebitazione, cio\u00e8 la cancellazione dei debiti non pagati.<\/p>\n Rivolgersi a esperti nell\u2019ambito di Debt Advice pu\u00f2 aiutare a navigare attraverso questa complessa procedura e ottenere i migliori risultati possibili, fornendo un sostegno professionale nella gestione dei debiti e nell’ottenimento dell’esdebitazione.<\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Psicologia e debiti” admin_label=”b8″ module_id=”b8″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n La salute mentale e i debiti sono due aspetti che spesso si intrecciano in modi complessi e rilevanti. Le preoccupazioni finanziarie possono avere un impatto significativo sulla salute mentale di un individuo, portando a stress, ansia e persino depressione. Il peso dell’indebitamento pu\u00f2 causare un carico emotivo e psicologico notevole, rendendo difficile concentrarsi sul benessere mentale.<\/p>\n La consapevolezza dei debiti \u00e8 il primo passo per affrontare questa sfida. Riconoscere l’entit\u00e0 dei debiti e sviluppare una comprensione chiara della situazione finanziaria \u00e8 fondamentale. Questo pu\u00f2 aiutare a ridurre l’ansia e a creare un piano di azione realistico per affrontare il debito.<\/p>\n Comunicare sui debiti in famiglia e sul luogo di lavoro richiede sensibilit\u00e0. Le conversazioni sul denaro possono essere difficili e scatenare emozioni intense, visto che sono collegate agli acquisti, le vacanze, lo stile di vita. \u00c8 importante stabilire un ambiente aperto e non giudicante per discutere dei problemi finanziari, tenere presente i limiti di ciascun membro della famiglia e creare un contesto di ascolto e aiuto. La comunicazione aperta pu\u00f2 contribuire a trovare soluzioni insieme e a condividere il peso dell’indebitamento.<\/p>\n Quando un nucleo familiare \u00e8 indebitato, pu\u00f2 affrontare una serie di problemi diversi. Dalle difficolt\u00e0 nel soddisfare le necessit\u00e0 di base alla pressione sulle relazioni familiari, l’indebitamento pu\u00f2 avere un impatto su molteplici livelli. \u00c8 cruciale lavorare insieme come famiglia per stabilire un piano finanziario, cercando modi per ridurre le spese e incrementare le entrate.<\/p>\n Affrontare il debito richiede anche una solida resistenza mentale. \u00c8 importante evitare di colpevolizzarsi o giudicarsi duramente per la situazione finanziaria. La comprensione che molte persone attraversano sfide simili pu\u00f2 aiutare a ridurre il senso di isolamento. Esercizi di gestione dello stress, come la meditazione e la pratica di attivit\u00e0 che si amano, possono aiutare a mantenere l’equilibrio mentale. Lo step ulteriore riguarda il rivolgersi a psicologi e psicoterapeuti per sviluppare ulteriore consapevolezza delle emozioni coinvolte, chiarificare che cosa riguarda la situazione debitoria e che cosa \u00e8 pregresso o esterno e ottenere percorsi per superare i propri problemi mentali. Da tenere presente che alcuni servizi di debt advice offrono consulenze con psicologi e psicoterapeuti come parte della loro offerta professionale.<\/p>\n Per affrontare i debiti in modo sano, \u00e8 fondamentale sviluppare una strategia operativa chiara. Creare un piano di pagamento che consideri tutte le priorit\u00e0 finanziarie \u00e8 essenziale. Inoltre, cercare assistenza da consulenti finanziari o agenzie specializzate pu\u00f2 fornire un supporto prezioso nella gestione dei debiti e nella creazione di piani per il futuro.<\/p>\n In conclusione, l’interconnessione tra salute mentale e debiti \u00e8 un argomento di rilevanza significativa. \u00c8 importante affrontare i debiti in modo consapevole, comunicare apertamente sulle sfide finanziarie e cercare modi per affrontare le difficolt\u00e0 senza compromettere la salute mentale. Con un approccio ponderato, un piano di azione strutturato e il supporto necessario, \u00e8 possibile superare le sfide del debito mantenendo il benessere mentale al centro delle attenzioni.<\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” link_option_url=”#sezione_principale” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Supporto per i debitori” admin_label=”b9″ module_id=”b9″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n <\/p>\n Esistono proposte importanti per sostenere le persone in situazioni di debito, che possono contribuire a far fronte alle sfide finanziarie e migliorare il loro benessere complessivo. Una di queste proposte \u00e8 quella di fornire un sostegno sociale solido. L’aiuto da parte della famiglia, degli amici e della comunit\u00e0 pu\u00f2 fare la differenza, offrendo non solo supporto finanziario, ma anche un supporto emotivo che pu\u00f2 aiutare le persone a superare momenti difficili.<\/p>\n La scelta tra il rimborso del debito e il consolidamento del debito \u00e8 un’altra decisione importante. Il rimborso del debito coinvolge il pagamento regolare degli importi dovuti, riducendo gradualmente il debito complessivo. D’altra parte, il consolidamento del debito implica l’unificazione di pi\u00f9 debiti in un unico prestito, semplificando i pagamenti e talvolta riducendo gli interessi. Entrambe le opzioni hanno i loro vantaggi e svantaggi, e la scelta dipender\u00e0 dalla situazione finanziaria e dalle esigenze individuali.<\/p>\n Un aspetto fondamentale per sostenere le persone indebitate \u00e8 considerare le storie positive di chi ha superato problemi simili. Molti individui hanno superato momenti difficili in passato e sono riusciti a riprendere il controllo delle loro finanze. Queste storie di successo possono ispirare e offrire speranza a coloro che si trovano attualmente in situazioni di debito. La consapevolezza che il superamento delle sfide finanziarie \u00e8 possibile pu\u00f2 motivare le persone a cercare soluzioni e a lavorare verso un futuro finanziariamente stabile.<\/p>\n L’educazione finanziaria \u00e8 un altro pilastro essenziale per sostenere le persone indebitate. Fornire informazioni sulla gestione del denaro, sui risparmi, sugli investimenti e sulla pianificazione finanziaria pu\u00f2 aiutare a prevenire situazioni di indebitamento e a migliorare le abilit\u00e0 finanziarie delle persone. Attraverso workshop, corsi e risorse online, \u00e8 possibile fornire le conoscenze necessarie per prendere decisioni finanziarie informate.<\/p>\n Un’altra proposta importante \u00e8 quella di promuovere la responsabilit\u00e0 finanziaria e la pianificazione a lungo termine. Incoraggiare le persone a creare budget, risparmiare e stabilire obiettivi finanziari pu\u00f2 aiutare a evitare l’indebitamento e a costruire una base solida per il futuro. La consapevolezza dell’importanza della gestione prudente del denaro pu\u00f2 aiutare le persone a prendere decisioni pi\u00f9 oculate e a evitare l’accumulo eccessivo di debiti.<\/p>\n In conclusione, esistono molte proposte utili per sostenere le persone in situazioni di debito. Queste proposte spaziano dalla fornitura di sostegno sociale e educativo all’incoraggiamento della responsabilit\u00e0 finanziaria e della pianificazione a lungo termine. L’obiettivo \u00e8 quello di aiutare le persone a superare le sfide finanziarie, a migliorare la loro situazione e a creare un futuro finanziariamente stabile e positivo.<\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Debt advice: cercare aiuto per il sovraindebitamento” admin_label=”b10″ module_id=”b10″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n Se hai bisogno di aiuto perch\u00e9 sei sovraindebitato ora o rischi di diventarlo, non esitare a contattare qualcuno degli enti che ti scriviamo qua sotto! ECDN ha quattro membri ufficiali in Italia, riconosciuti per il loro impegno professionale e sociale:<\/p>\n Altri servizi privati di \u201cdebt advice\u201d, con ottime valutazione su Trustpilot (un importante sito di recensione di imprese) sono:<\/p>\n <\/p>\n In tutti e sei questi servizi, avrai la consulenza gratuita e la possibilit\u00e0 di capire meglio la tua situazione e le possibili ipotesi da percorrere (queste poi avranno un costo, che ti sar\u00e0 spiegato nel dettaglio).<\/p>\n Un\u2019altra opzione \u00e8 quella di rivolgerti alle Associazioni di Consumatori, che ti re-indirizzeranno ad un loro associato, spesso un consulente legale, che ti assister\u00e0. Il Ministero delle Imprese e del Made in Italy ha stilato un elenco ufficiale:<\/p>\n L’elenco ufficiale:<\/p>\n <\/p>\n Preferisci non rivolgerti ad imprese? Hai due opzioni.<\/p>\n Prima opzione: rivolgersi a servizi di stampo \u201csociale\u201d per la prevenzione finanziaria, come :<\/p>\n Seconda opzione: rivolgerti ad associazioni che lavorano insieme ad enti governativi, come https:\/\/www.adiconsum.it\/al-tuo-fianco\/fondo-di-prevenzione-usura\/<\/a>\u00a0 “Adiconsum”, un’associazione di consumatori che pu\u00f2 intervenire con fondi pubblici e rimborsare creditori, posticipando i pagamenti per i debitori a tassi di interesse molto bassi. Una alternativa \u00e8 https:\/\/www.aecilazio.it\/2022\/07\/26\/a-lex-piu-strumenti-per-migliorare-lassistenza-sul-debito-per-i-cittadini\/<\/a>\u00a0 “A-Lex”, creata dalla Regione Lazio e finanziata dalla Commissione Europea, che opera sia a livello dei consumatori che dei consulenti per il debito.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n [\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=”1″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” background_color=”#0C71C3″ global_colors_info=”{}”][et_pb_row _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_cta title=”Risorse per l’auto-educazione finanziaria” admin_label=”Auto educazione finanziaria” module_id=”b11″ _builder_version=”4.19.2″ _module_preset=”default” background_color=”#EDF000″ background_layout=”light” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n SSito- Comitato EDUFIN – Il comitato \u00e8 composto dal Ministero dell’Economia e delle Finanze, Ministero dell’Istruzione, Ministero dello Sviluppo Economico, Ministero del Lavoro, Banca d’Italia, Consob, Covip, Ivass, Ocf, Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti.<\/p>\n Sito web: https:\/\/www.quellocheconta.gov.it\/it\/<\/a><\/p>\n – L\u2019ECONOMIA PER TUTTI. Il nuovo portale di educazione finanziaria della Banca d’Italia. Notizie, video, calcolatori, giochi e infografiche permetteranno un’esperienza di apprendimento divertente e concreta. Si inserisce in continuit\u00e0 naturale con il portale nazionale ‘Quello che conta’, ed \u00e8 rivolto a tutti: giovani e adulti, studenti e insegnanti.<\/p>\n Sito web: https:\/\/economiapertutti.bancaditalia.it<\/a><\/p>\n – La ‘Fondazione per l’Educazione Finanziaria e al Risparmio’, istituita su iniziativa dell’Associazione Bancaria Italiana, \u00e8 una persona giuridica di diritto privato, senza scopo di lucro, che perseguire scopi socialmente utili promuovendo l’Educazione Finanziaria nel pi\u00f9 ampio contesto dell’Educazione per una Cittadinanza Economica Consapevole e Attiva, per sviluppare e diffondere conoscenze finanziarie ed economiche.<\/p>\n Sito web: https:\/\/www.feduf.it\/<\/a><\/p>\n – BPER. Idee che valgono – B-education: idee che contano \u00e8 un progetto nazionale, promosso dalla BPER Bank in collaborazione con FEduF e CivicaMente, rivolto agli studenti universitari. L’obiettivo del progetto \u00e8 promuovere l’Educazione Finanziaria e la Sostenibilit\u00e0 come competenze trasversali di cittadinanza.<\/p>\n Sito web: https:\/\/www.bper.it\/perche-sceglierci\/educazione-finanziaria\/b-education<\/a><\/p>\n <\/p>\n Corso su Moneta e Pagamenti dell’Universit\u00e0 di Urbino:<\/p>\nGestire le tue finanze<\/h4>\n
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